公积金贷款怎么还合算？
贷款金额和年限确定以后，还款方式有2种选择，等额本息法和等额本金法，这2种的计算公式如下： 等额本息法：每月偿还的贷款本息总额不变，每个月需要偿还的利息金额会随利率调整而发生变化； 等额本金法：每个月需要偿还的贷款本金不变，每个月应支付的利息会随利率调整而发生变化。 一般情况下，采用等额本息法还款月供压力较小，但支付的利息总额较多；若是采用的等额本金法，初期还贷负担较重，但随着还款时间的延长，每月偿还的本金保持不变，支付利息会逐渐减少。
如果客户的征信、流水等资质比较好的话，可以贷到比较低的利率，比如基准利率4.9%，银行优惠利率4.75%，这种情况下，客户如果选择等额本息法还款，在利率不变的情况下，5年还清和10年还清，总还款金额相差近10万元。 但是，如果在贷款发放后央行下调了贷款利率，那么，采用等额本息法还款的客户就合算了，因为等额本息法是在合同签订时就已经确定了利率，央行降息之后，房贷客户的利率不变，按照原来确定的等额本息法还款即可。
但如果央行加息的话，采取等额本息法还款就不合算了，借款人的月供金额不会改变，但是所还的款项中有更多的钱用于偿还利息，贷款剩余本金减少，若贷款期限较短，可能还没有偿还完本金就迎来下一次还款期，利息承担较多。 而采用等额本金法还款，由于每月归还本金相同，在利率不变的情况下，每月的月供中扣掉的利息部分就会减少，加上客户前期所还本金大部分是到期利息，采用等额本金法还款，客户前期的月供压力会比较小，随着客户归还本金，月供中的利息比例也会逐步降低，客户后期的月供压力会小一些。 在降息周期内，使用等额本金法的还款策略是比较合算的；而在加息周期里，使用等额本息法会更合算。但是在目前低利率环境下，这两种方式都相对合算。