为什么贷款利率管下限？
贷款利率上下限的管理是１９９６年至１９９８年的产物。随着利率管理体制改革的不断深化，１９９６年放开企业债券利率和金融机构大额存款利率以及同业拆借利率，１９９７年进一步扩大了国库券和政策性金融债发行利率的波动幅度，１９９８年放开了再贷款利率。与此同时逐步实行了对存、贷款利率管理由直接管理向间接管理、由数量调控为主向价格调控为主转变，其中贷款利率开始实行上限管理，也就是商业银行可以向下浮动，目的是扩大银行定价权，增加银行的动力和活力，更好地与国际接轨，以适应加入世界贸易组织的要求。上限管理施行以来，对推动金融企业转换经营机制和利率市场化改革发挥了积极作用。
但是，经过多年的观察和分析，各方面感到对贷款利率实行上限管理的时机尚不成熟。因为我国目前还是一个储蓄大于投资、资金供过于求的国家，贷款市场总体上属于买方市场，而且我国金融企业特别是银行机构还不具备较强的定价能力和水平，实行贷款利率上限管理难以起到促进正当竞争的作用。相反，还为少数银行机构提供了降低贷款利率、过度从事“掠夺性定价”竞争和向高风险领域放款、忽视资产质量的理由，也不利于对个人住房等长期贷款提供支持。
从近几年实际执行的情况看，贷款利率上限基本成了摆设，并没有哪家银行敢于或者愿意向下浮动贷款利率，有些甚至在办理长期贷款和个人住房贷款业务时，向上多加基点。因此，去年底召开的第二次全国金融工作会议决定，改革贷款利率管理办法，将原来管理贷款利率的上限改为管理贷款利率的下限，这项改革从今年１月１日起实施。这次将原来规定的各档次贷款利率水平加或减一定幅度确定上限，改为按其一定幅度确定下限，这是我国贷款利率管理体制的又一重大改革，也是进一步推进利率市场化改革的重要举措。